自银监会颁布《银行开展小企业贷款指导意见》以来，各商业银行纷纷出台支持小企业发展的举措，推出了手续更简便、额度更灵活的小企业专项贷款。负责小企业信贷的银行客户经理开始主动对小企业进行上门营销，以前经常吃银行“闭门羹”的小企业，不免为银行的这一重大转变感到受宠若惊。那么中小企业如何才能利用好贷款新政策呢?

    用好政府的担保功能
　　
    针对银行对中小企业信用心存顾虑的问题，上海等省市的财政部门专门拿出资金，成立了民营小企业贷款投融资担保中心或专户。规定生产型小企业连续正常经营半年以上、非生产型小企业连续正常经营一年以上即可提出担保申请。担保中心或专户会对小企业的规模、经营、信用等情况进行调查，如果符合条件可以由中心或专户提供担保，签约银行可以向小企业主发放担保贷款。

    这种贷款方式不需要企业交纳保险基金，具有门槛低、成本少、手续简便的特点。

    小企业经营循环贷款
　　
    常规贷款一般是一笔一清的，不允许贷款循环，但目前部分股份制银行针对小企业营业收入的回笼特点，推出了小企业经营循环贷款，有合适抵押或担保的小企业均可向银行申请办理。

    这种贷款由银行和借款人一次性签订借款合同，在合同规定的期限和最高额度内，可以随时借款，随时还款，并可循环使用，能够实现“一次抵押，多次借款，随时还款”的融资目标。

    小企业联合担保贷款

    这种贷款不需要其他抵押和担保，更多地依靠企业之间的互相监督和约束。
　　
    票据贴现可以融资
　　
    很多小企业在办理结算时会收到生意合作方开出的商业汇票，其中的银行承兑汇票及商业承兑汇票需要一定时间才能兑付，这时许多小企业往往只能坐等兑付日期到达。其实，承兑汇

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